随着时间进入年，越来越多的公司加入开门红的行列，要么就推出核保优惠，要么就推出新的重疾产品来助力年的开门红，今天我们说一下工银安盛人寿保险公司推出的新重疾——御享颐生。

工银安盛人寿保险有限公司

工银安盛保险有限公司的具体背景情况这里就不多做介绍，有兴趣的朋友可以点击链接看一下之前写的重疾险的“新贵”——工银安盛人寿御享康健，公司实力非常强劲，强到什么程度呢？股东可以用几个词来总结：

家里有钱，宇宙第一大银行——工商银行

家里有矿，中国最大、国际化程度最高的金属矿产企业集团——中国五矿

家里有“保险”，全球第一大寿险公司、全球第三大资产管理集团——法国安盛

所以不要总说别人是“小公司”，这个公司真的很大。

御享颐生重大疾病保险

言归正传，既然是说产品的文章我们就要看看产品怎么样，具体思维导图如下：

这款产品是继工银安盛御享人生热卖两年后的“第一款”新重疾（前端时间出的费率高到逆天的御享康健直接被忽略），产品形态上作出了比较大的调整，具体的调整内容我们挨着看一下：

产品形态调整（调整后）

重疾分组多次赔→重疾不分组多次赔；

重大疾病种，不分组，赔2次，每次赔%基本保额，间隔期天；

中症疾病20种，不分组，赔2次，每次赔50%基本保额，无间隔期；

轻症疾病40种，不分组，赔3次，分别赔30%、40%、50%基本保额，无间隔期；

增加三项特定责任

重大疾病关爱保险金——45周岁前投保，前10个保单年度发生重疾额外赔付50%基本保额；

10种少儿特定疾病保险金——18周岁前额外赔付%，可与重大疾病关爱保险金累计，最高赔付%基本保额；

特定肿瘤切除术保险金——根据不同器官按比例赔付（详见下图）

绿通升级

工银安盛人寿在这次开门红期间算是铆足了劲，除发布了新产品之外，还升级了绿通服务，只要投保“御享”系列重疾产品，无论保额多少，即可享受新升级的绿通服务，体现了“家里有钱”“家里有矿”的风格。

六专、五访服务我们就不多做赘述，此次绿通升级最大的亮点是增加了赴日就医绿通，一定程度上间接提高了重疾的生存率。

总结及观点

这款产品整体的优缺点比较鲜明

优点：

可以30年缴费，拉长杠杆；

重大疾病不分组、多次赔付；

轻症、中症无间隔期，轻症疾病3次理赔，且每次可以递增，最高理赔50%基本保额，市场上也算绝无仅有；

增加了三项特定责任，最多可一次性理赔%基本保险金额；

特定肿瘤切除手术责任保障的实用性较高，胃息肉、乳腺纤维瘤等高发疾病住院手术即可获得赔付。

就产品而言，没有太明显的缺点，但是整体而言，缺点就比较显眼了。

最大的缺点：该产品的免体检保额非常低

低到什么程度呢？我们看张图片

开门红期间，免体检保额最高44万，18-40周岁的成年人最高40万，对一线城市的人群来说，可能真的不太够用。

由于免体检额的限制，该产品在年可能将会是一款非常火爆的补充型重疾险产品。

另外，重疾险市场后期除了拼产品形态和性价比之外，可能更多地会在特定责任以及绿通增值服务方面发力。

费率：

30岁男性，50万保额（便于比较），20年缴费，元/年，30年缴费，元/年

费率略高于同类型产品长生人寿长生福尊享版，当然，产品的保障责任也优于长生福尊享版。

保险不可能三角

没有任何一款重疾险产品可以使“保障责任”、“性价比”和“品牌知名度”三者都达到巅峰。

最后，画一个这一款产品的“保险不可能三角”，如果满分的话，我认为可以达到分，品牌知名度与友邦、平安等广告投入非常高的公司比起来真心不高，保障责任、性价比而言还算不错。

如果只给分配分，你理想中的产品是什么样的呢？